Đảng uỷ, Uỷ ban nhân phường trong thời gian qua đã quan tâm lãnh đạo, chỉ đạo huy động toàn thể cả hệ thống chính trị vào cuộc và thực hiện có hiệu quả Chỉ thị số 19-CT/TU, ngày 26/01/2018 của  Ban thường vụ Tỉnh uỷ về tăng cường đấu tranh, xử lý các hành vi đánh bạc, cho vay lãi nặng, đòi nợ trái pháp luật. Tuy nhiên, tình hình cho vay tín dụng đen vẫn còn diễn biến phức tạp. dự báo trong thời gian đến tình hình trên sẽ tác động trực tiếp đến địa bàn Phường 2, thành phố Tuy Hoà nếu chúng ta không làm tốt công tác tuyên truyền, vận động, đấu tranh tố giác tội phạm và quản lý tốt địa bàn.

              Để hiểu hơn về Tín dụng đen cũng như hậu quả tín dụng đen để lại và các quy định của pháp luật điều chỉnh hành vi này. Công an phường xin khai quát một vài điểm để mọi người biết, có biện pháp phòng ngừa, đấu tranh ngăn chặn.

              * Tín dụng đen: Được dùng để chỉ các hoạt động cho vay dân sự giữa các cá nhân, tổ chức không qua hệ thống chính thức. Đặc trưng cơ bản nhất của tín dụng đen là cho vay với mức lãi suất cao và bị pháp luật nghiêm cấm. Tín dụng đen thường diễn ra như những hoạt động âm thầm, không ồn ào, nhưng hệ lụy của nó thì vô cùng lớn, có thể là khuynh gia bại sản, có những tình huống siết nợ xảy ra đẫm máu và nước mắt, gây bất an cho xã hội.

               ** Chủ thể tham gia tín dụng đen,Các tổ chức và cá nhân tham gia vào hoạt động  tín dụng đen bao gồm:

              - Bên cung ứng vốn là các tổ chức, cá nhân hoạt động tín dụng đen, thường là những người có ham muốn cho người khác vay với lãi suất cao vì động cơ lợi nhuận.  

              - Bên cung cấp tín dụng đen, thường là những cá nhân bất hảo, sẵn sàng làm trái các qui định của pháp luật, đạo đức và chuẩn mực của xã hội vì động cơ siêu lợi nhuận.

                  - Bên đi vay tín dụng đen, gồm:

                + Các doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân làm ăn nghiêm túc, chấp nhận vay vốn với lãi suất cao trong thời ngắn để xử lý mục tiêu trước mắt.

               + Các tổ chức, cá nhân kinh doanh phi pháp như buôn lậu, gian lận thương mại, rửa tiền, kinh doanh hàng quốc cấm và cho vay nặng lãi tiếp.

             *** Đặc điểm của tín dụng đen: Đang tồn tại dưới nhiều hình thức công khai, phổ biến với một số đặc điểm cơ bản như lãi suất cao, thỏa thuận bằng miệng, lãi suất huy động và cho vay thường cao hơn từ 3 đến 5 lần và thậm chí còn cao hơn so với mặt bằng lãi suất của các kênh tín dụng chính thống.Thời gian huy động và cho vay ngắn được tính theo ngày, theo tuần, theo tháng, theo thoả thuận và được ngụy trang bằng trả lãi sòng phẳng ở những lãi đầu tiên. Hình thức vay nhanh gọn, giải ngân nhanh và thường chỉ trong ngày khi đạt được thỏa thuận, bên cho vay có thể được bảo đảm bằng tài sản hoặc bằng niềm tin của bên đi vay. Bên cạnh đó, lãi cho vay tín dụng đen được tính vào gốc và ghi ngay vào giấy nhận nợ ở thời điểm nhận tiền. Đến hạn trả, nếu bên vay không trả được nợ, các hình thức đòi nợ bằng xã hội đen được áp dụng.  

             **** Nguyên nhân dẫn đến tín dụng đen: Xuất phát từ nhu cầu về vốn của của cá nhân và tổ chức, như: Nhóm khách hàng làm ăn chính đáng do thiếu vốn tạm thời nhưng ngại phải tiếp xúc kênh tín dụng chính thống do thủ tục vay vốn phức tạp, thời gian xử lý lâu, nên tìm đến tín dụng đen có thủ tục cho vay đơn giản gian, xử lý cho vay nhanh. Một bộ phận khách hàng khác đang có nợ đến hạn tại các kênh tín dụng truyền thống nhưng chưa có nguồn trả nợ; họ tìm đến tín dụng đen để vay tạm đáo nợ ngân hàng; Các tổ chức, cá nhân có hành vi phi pháp, như buôn lậu, gian lận thương mại, rửa tiền, kinh doanh quốc cấm và cho vay nặng lãi. Vì các tổ chức, cá nhân này không bao giờ có thể tiếp cận được các kênh tín dụng chính thống, nên chúng phải tìm đến tín dụng đen để có vốn hoạt động phi pháp…

            Theo quy định tại Điều 201, Bộ luật hình sự Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, quy định:

         1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

         2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

         3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”

          Hơn nữa theo điểm d khoản 4 Điều 12 Nghị định 144/2021/NĐ-CP của Chính phủ quy định Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với hành vi Kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền có cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự.

          Trên đây là một vài điểm liên quan đến tội phạm tín dụng đen. Mong mọi người lưu ý phòng ngừa, phát hiện tố giác với loại tội phạm này và đặc biệt hơn không để chính mình là bị hại của loại tội phạm này.